8日,央行实施新的抵押贷款利率政策,新出台的商业个人住房贷款利率将按照贷款市场报价(lpr)定价。北京、上海、广州和深圳等一线城市抵押贷款利率的具体变化是什么?让我们一起看看。

北京首次住房贷款最低利率上调0.01%

据《北京日报》报道,北京个人住房贷款新的定价基准是:第一套商业个人住房贷款利率不低于相应期限lpr+55个基点(一个基点等于0.01%),第二套商业个人住房贷款利率不低于相应期限lpr+105个基点。根据中央银行9月20日公布的五年期LPR 4.85%的水平,北京第一套个人住房贷款的利率下限为5.4%,第二套为5.9%。此前,北京首笔住房贷款的主流利率为基准利率的4.90%,上升了10%,即5.39%;第二套公寓的贷款利率比基准利率高20%,即5.88%。从绝对值来看,新规定实施后,北京市第一套住房贷款的最低利率提高了0.01个百分点,第二套住房贷款的最低利率提高了0.02个百分点。改革前后住房贷款的最低利率基本相同,符合市场预期。

据测算,以首笔100万元的25年期抵押贷款为例,采用等额本息还款法。此前,月还款额为6075.36元,新规定实施后,月还款额为6081.30元,月贷款利息提高约6元。就第二套公寓而言,以前的月抵押贷款为6,369.86元,改革后的月抵押贷款为6,382.02元。每月贷款利息增加了大约12元。

上海第一按揭利率最低4.65%

据《第一财务报告》报道,根据9月20日公布的五年多来贷款市场报价利率(lpr),上海第一笔商业个人住房贷款利率下限比基准低20个基点,即不低于4.65%,下限比基准高60个基点,即不低于5.45%。

报告称,在抵押贷款利率改变之前,上海首套公寓的抵押贷款利率大多是基准利率的95%,约为4.65%。根据基准,第二套住房贷款利率上升了10%,即5.39%。相比较而言,新政策实施前后的变化不大,遵循平稳过渡的原则。几位抵押贷款经理透露,目前,上海银行尚未公布贷款利率。

广州的价格总体稳定

据《广州日报》报道,资深银行家了解到,广州利率定价自律机制给出的指导价格与央行一致,即第一次抵押贷款的利率不得低于同期的lpr报价,第二次抵押贷款的利率不得低于同期的lpr报价加60个基点。

据报道,工农中建四大支行广州地区的抵押贷款利率与以前基本相同。第一次抵押贷款的利率不低于同期的lpr报价加54个基点(5.39%),而第二次抵押贷款的利率不低于同期的lpr报价加78.5个基点(5.635%),相当于第一次基准利率上调10%,第二次基准利率上调15%。

值得注意的是,一些银行也提高了抵押贷款利率。

例如,汇丰银行第二次抵押贷款的利率比基准高10% (5.39%),调整后的利率为lpr+60个基点(5.45%)。然而,其抵押贷款利率为lpr+5个基点(4.9%),与之前相同。广发银行此前一次抵押贷款基准利率上升10% (5.39%),二次抵押贷款利率上升15% (5.635%)。调整后,第一组lpr+67个基点(5.52%)和第二组lpr+103个基点(5.88%)。

深圳:第一套不低于lpr+30bp,第二套不低于lpr+60bp

据《21世纪商业先驱报》报道,根据深圳市场利率定价自律机制的决议,此次调整后,第一套商业个人住房贷款不得低于相应期限lpr+30bp,第二套商业个人住房贷款不得低于相应期限lpr+60bp。根据最新一期公布的5年多来的lpr,深圳第一套房贷款利率下限为5.15%,第二套房贷款利率下限为5.45%,与转换前基本相同。中国建设银行深圳分行表示,深圳首套贷款利率普遍较基准利率上调5%(即5.145%)。

易居研究所智库中心研究主任严跃进认为,一线城市采用新的利率定价机制后,利率变化实际上很小,只有微小的变化,进一步反映了利率稳定的方向。

中原地产首席分析师张大伟表示,总体而言,抵押贷款利率平稳过渡是主流。10月8日以后,虽然抵押合同发生了变化,但抵押执行利率没有变化。从全国主要一线和二线城市来看,目前的利率水平与2019年第二季度相比略有波动,但80%以上的城市仍然保持着过去两年的最低利率。从目前情况来看,与2018年第四季度相比,所有城市的抵押贷款利率都没有上升。

金融360数据研究所(Financial 360 Data Research Institute)表示,在信贷额度吃紧、住房市场受到严格控制的背景下,抵押贷款利率的上升趋势将在未来继续。此外,随着新的lpr抵押贷款政策的逐步推广,面临新政策上行压力但尚未调整的银行可能会在短期内采取新举措,这将进一步提高其城市的抵押贷款水平。